家庭的前三张保单，应该选什么？

对于初次接触保险的人来说，在面临诸多保险产品时，难免会产生眼花缭乱的感觉，不知从何入手，开始规划自己或家庭的第一份保单。虽然说每个人的保险规划都应该个性化定制、适合自己的独特需求，但从总体上来说，还是会有一些规律可循的。今天，晓保就为大家讲一讲：对于多数家庭来说，前三张保单应该选什么？

家庭第一张保单：为健康和意外投保

其实，对于第一次选购保险的人来说，明确现阶段的需求和最紧迫的保障缺口是很重要的，只有明确了这一点，再结合目前的财务能力，才能选出最适合自己的第一张保单。从晓保这方面来看，多数人的第一张保单应该为健康和意外投保，再具体一点就是应该优先选择重疾险和意外险。

首先是重疾险。我们都知道，疾病尤其是重大疾病给一个家庭带来的影响不可小视，一场大病，直接的医疗费用在30万至50万之间，康复以后也会多少影响以后的收入。因此，在财务能力允许的情况下，优先选择一份重大疾病保险就非常有必要了。

重疾险作为一种独立的险种，它不必附加于其他某个险种之上，能为被保险人提供切实的疾病保障，且保障程度较高，保障期限一般都很长；此外，疾病保险保障的重大疾病，均是可能给被保险人的生命或生活带来重大影响的疾病项目，如急性心肌梗塞、恶性肿瘤。

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其次是意外险。如果说现阶段财务能力有限，对于选购一份终身型的重疾险比较有压力，那晓保建议大家至少应该先选购一份意外险保单。意外险是伴随终身的一张最基础的保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付，从而覆盖人生中难以预测的风险事件。尤其是在经济能力还相对有限的年轻时段，一份意外险将大大减少财务负担。

 家庭第二张保单：为爱和责任投保

对于很多都市人群来说，即便目前有着还不错的收入，但同时也背负着很大的责任和压力。一旦家庭经济支柱出了问题，谁来保障家人的生活？以及偿还几十万甚至上百万的银行贷款？因此，为了把这一风险转移出去，我们人生的第二张保单，还应该增加一张寿险保单。只要人还活着、还健康，就代表着财富能源源不断被创造出来，保障了人本身就是保障了他的财富。即便人不在了，也可实现你对家人爱与财富的顺利传承。

目前市场上的寿险类型比较多，但对于消费者来说，最常见的还是普通型人寿保险，也就是保障型人寿险，而保障型人寿险中最常见的又属死亡保险中的定期寿险和终身寿险两种。具体来说，定期寿险更适合于收入较低而保险需求(通常来自家庭责任)较高的人群，可以让大家在家庭责任最重大时期，以较低的保费获得最大的保障。而终身寿险比较合适于有较强保费负担能力、有遗产规划需求的投保人。 一是它在被保险人死亡后才赔付。二是作为保险受益金赔付给指定受益人，不仅可以完全按照投保人的意愿分配，且受法律保护。另外，终身寿险可以以储蓄加保障的目的来购买，虽然终身寿险身故后才能拿到保险金，但它有储蓄性，能够产生现金价值。

家庭第三张保单：为未来买单

如果说前两张保单解决的是当下的问题，那么第三张保单我们就应该考虑一下长期、未来的保障了。具体来说，消费者第三张保单应该关注养老和子女教育方面的险种。

首先说养老保障，这是每个步入中年的人群不得不考虑的问题。在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的。在资金允许的情况下，应考虑买一份商业养老保险。因为社会养老保险作为基础保障，只能满足个人基本生活需求。如果想在退休后过上更安稳的生活，个人还应该配置一些商业养老保险。

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其次是子女教育保障。孩子是一个家庭的希望，很多家庭都会在子女的教育问题上花费较大的心力和财力。随着教育费用的日趋昂贵，给孩子准备一份完善的教育保障，也是越加显得有必要了。在选购教育险时，要尽量选择含“豁免保费”条款或附加保费豁免定期险，这是为了防止在保险期间家长因故无力继续缴纳保费，保险公司可豁免以后的各期保费，确保孩子的保险合同继续有效。

结语

我们知道：任何一款保险产品都不可能解决人生所有的风险；任何一次保险规划也不是一次就可以达成的，需要我们根据不同的人生阶段和面临的风险去不断调整。