随着保险市场的不断发展，保险产品越来越新，更多保障范围更广泛的保险产品出现在市场中。但随着新产品的不断升级，也有一种乱象在悄然发生。

近期，个别保险销售人员以回馈老客户、补偿收益或保单升级等为由，诱导保险消费者解除已有的人身保险合同（俗称退保），并用退保资金购买其他人身保险产品。

为此，监管单位特意提示消费者：理性对待保险“退旧保新”推荐，充分考虑自身保险保障需求，以维护自身合法权益。

谨防保单利益受损和保险保障中断风险

一般情况下，投保人在犹豫期后解除人身保险合同的，保险公司按照保险合同约定退还保险单的现金价值。

所谓保险单现金价值，主要是指人身保险合同所具有的价值，一般不高于该保单期满时保险公司给付的保险金。

投保人在犹豫期后解除保险合同的，可能会遭受一定损失，同时将失去已有的保险保障。

尽管近来上市的新型保险产品的保障范围较以往更广，但其保险产品设计时使用的精算预定利率自2013年以后并没有上涨，反而随着经济增长放缓有所下降。

也就是说，新型产品只是在不断扩充保障范围，但费率上并没有更加优惠。

谨防再次投保时可能面临的相关风险

一方面，再次投保时，保险条款中约定的保险责任免除期或等待期一般会重新计算；

另一方面，某些人身保险对被保险人的健康状况和投保年龄等有限制条件，再次投保时可能面临保险公司拒绝承保、要求增加保险费等情况。

2018年，人寿保险行业更新了新版生命表。人寿保险的保险费率将迎来一定的下降。

但是需要消费者注意的是，人寿保险产品的保费将随着年龄的变化而升高，“退旧保新”并不一定就可以节省保费，反而有可能使保费增高。

晓保提醒

保险消费者务必慎重对待“退旧保新”。

一方面，针对个别保险销售人员片面夸大所推荐其他保险产品的优点，隐瞒解除已有保险合同风险的问题，保险消费者应提高警惕，不轻信“退旧保新”宣传，不清楚时可通过保险公司客服热线等渠道进行咨询；

另一方面，因不同人身保险产品的缴费金额、缴费期限、保障期间、保障范围等不尽相同，保险消费者应详细了解“新”“旧”保险产品的相关信息和差异，理性选择符合自身实际需求的人身保险产品。