重大疾病保险的保障范围不尽相同

保险公司的重大疾病保险保障是基于2007年下发的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中规定的25种重大疾病为基础，额外增加部分文件之外的重大疾病制定。因此，除了中保协规定的25种疾病之外，各公司定义的条款不尽相同。也许A公司所谓的保100种重大疾病反而没有B公司80种重大疾病保障范围更全面。

越全面的重大疾病保障保险费率越高

如何选择购买重大疾病保险，主要根据自身面临的风险。

通常情况下，保险保障的全面意味着保险保费的增长。保障种类越少对应保险费率越低。

举个简单的例子，假如一位消费者患有癌症的风险较高，心脑血管疾病的风险较低，同样的保费下，他如果只购买防癌保险，能获得100万的保额，但购买保障种类丰富的重大疾病保险，只能获得50万的保额，一旦因为癌症出险，购买防癌险可获得购买重大疾病保险2倍的理赔金。对于这位客户来说显然不全面的保障反而更加适合。

看清重疾险的除外责任

保险公司的格式条款中包含除外责任这一部分，但在重大疾病保险中，通常在后附的重大疾病解释定义中还有一部分对于重大疾病的除外。消费者在购买时应仔细阅读，避免理赔时无法获赔。

看清重疾险是否包含寿险责任

目前市场上部分保险公司推出了不含死亡责任的重疾险产品，相对于原有的重疾险产品来说，新型的不附加死亡责任的重疾险产品保费更为低廉，但投保人未达到保险条款约定的重大疾病标准就死亡的情况下，也无法获得赔偿。

重大疾病保险的理赔申请

 重大疾病的理赔，依据被保险人罹患的病种及病况来判断。不同的情况，处理结果也不同。可以分为以下这么几种情况：。

（1）确诊即可赔付：这类的重大疾病，一旦确诊就可以赔付。最常见的就是恶性肿瘤，不管是不是进行了治疗，只要确诊，即可申请理赔。

（2）确诊且实施某些治疗手段或经过规定的手术，才能赔：比如重大器官移植、良性脑肿瘤切除、心脏瓣膜手术、主动脉手术等。被保险人不仅要确诊得了这类病，还需要做移植、搭桥、透析、切除等手术，才能申请理赔。

（3）确诊后维持一段时间，或达到某种状态后，才能赔：这一类的重大疾病，确诊后需要观察一段时间，或是达到了某种特定的状态，才能获得赔付，具体的赔付时间按重疾种类而定。比如“脑中风”和“脑出血”，虽然确诊了，但保险合同中列明的理赔条件，一是需要待180天后；二是要看，是否留下有严重的后遗症，才能决定是否赔付。

（4）既包括确诊即赔，也包括维持一定时间后再赔：比如急性心肌梗塞，保险条款中明确，需要至少满足三项条件才可进行赔付。即，如果满足条款当中的三项，即可赔付。如果直接满足了前三项，那么就不需要第四项等待90天了；如果前三项只能满足其中的两项，则还可以选择等待90天后，去做第四项的检查，符合条件的话也能进行赔付。

（5）生存期后赔付：有一些多次赔付的重疾险，保险公司会设定出两次赔付所间隔的时间和确诊后的继续生存期间，即间隔期和生存期的限制。简单说，就是第一次重疾确诊后至少1年，再确诊了重疾才可能赔付。同时，如果投保人自确诊后在生存期内死亡就没有第二、三次的赔偿了。