监管制度持续完善，推动保险业高质量转型       

 2019年，银保监会在人身险、财产险、资金运用、公司治理等多个领域修订完善了部分监管制度。新修订的《健康保险管理办法》首次将健康管理以专章写入，允许长期医疗保险进行费率调整，并将医疗意外保险纳入健康保险范畴；《保险公司关联交易管理办法》明确了从严监管、穿透监管的原则，建立事前、事中、事后全流程的关联交易审查和报告制度；《商业银行代理保险业务管理办法》从监管层面建立起商业银行代理保险业务全流程统一的监管制度；城乡居民大病保险制度修订，力图构建起一个覆盖大病保险承办全流程、全环节的监管体系。

对外开放政策加速落地，外资保险保费和市场份额双升       

 随着一系列措施和文件出台，2019年保险业对外开放进程加快。银保监会修订发布《中华人民共和国外资保险公司管理条例实施细则》。修订后的《实施细则》进一步落实保险业最新开放举措要求，放宽外资人身险公司外方股比限制，将外资人身险公司外方股比放宽至51%，并为2020年适时全面取消外方股比限制预留制度空间；放宽外资保险公司准入条件,不再对“经营年限30年”“代表机构”等相关事项作出规定；在规范外资保险公司股权管理、统一中外资监管制度方面作出了详细的制度安排。这些政策鼓励更多有经营特色和专长的保险机构进入到中国市场。

政策定位明确，农险高质量发展迈向新阶段        

2019年5月29日，中央深改委召开第八次会议，审议通过了《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》。会议强调，要按照政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进的原则，扩大覆盖面，提高保障水平，拓宽服务领域，优化运行机制，完善大灾风险分散机制，加强基础设施建设，规范市场秩序，推动农业保险高质量发展。10月，四部委联合印发《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》，提出到2022年，我国将基本建成功能完善、运行规范、基础完备，与农业农村现代化发展阶段相适应、与农户风险保障需求相契合、中央与地方分工负责的多层次农业保险体系；到2030年，总体发展基本达到国际先进水平。

直接融资超15万亿元，保险业为实体经济“输血”     

2019年，银保监会把保险资金服务实体经济作为重点工作之一，引导保险资金发挥长期资金优势，通过债权、股权、保险资管产品等形式，不断提升服务实体经济质效。截至11月末，保险资金除投资银行存款外，累计通过股票、债券、股权、债权等方式，为实体经济直接融资15.55万亿元。保险业在服务国家重大战略、服务制造业和新兴产业方面持续发力，为实体经济发展提供了长期稳定的资金支持。截至11月末，保险机构累计发起设立各类债权、股权投资计划1265只，合计备案（注册）规模2.91万亿元。

疫苗责任强制保险制度建立，服务社会治理现代化        

2019年12月1日，《中华人民共和国疫苗管理法》正式实施。根据《疫苗管理法》，国家实行疫苗责任强制保险制度，疫苗上市许可持有人应当按照规定投保疫苗责任强制保险，未按规定投保者最高将被罚200万元。这是继2006年交强险推出后，第二个由国家法律规定实行的强制保险制度。《疫苗管理法》还提出，国家鼓励通过商业保险等多种形式对预防接种异常反应受种者予以补偿，从而使事后补偿、调查、诊断更快捷、更规范，效率更高。从国家层面对疫苗责任强制保险进行立法规定，是对保险业发挥社会治理功能的肯定。党的十九届四中全会提出要推进国家治理体系和治理能力现代化。

优化人身险评估利率形成机制，主动防范利差损风险        

2019年8月，银保监会调整普通型养老年金或10年以上的普通型长期年金责任准备金评估利率，将上限由年复利4.025％和预定利率的小者调整为年复利3.5％和预定利率的小者。11月，人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会正式成立。近年来，随着人身险的结构调整和业务转型，保险行业在一定程度上出现了负债久期相对较长、资产久期相对较短的期限不匹配问题。长钱短配问题带来的利率风险和再投资风险，成为行业系统性风险的主要来源。

互联网保险将迎监管新规，加强监管并鼓励创新        

2019年12月13日，《互联网保险业务监管办法（征求意见稿）》开始向业内征求意见，“一刀切”要求仅持牌机构自营平台可从事保险销售，压实紧盯持牌机构主体责任。同时也明确“第三方网络平台”可以与保险机构开展技术支持、客户服务和营销宣传合作，但不得从事销售咨询等相关行为。2019年上半年，互联网财产保险保费收入381.53亿元，同比增长16.89%，高出全渠道财产险业务5.57个百分点。

首次披露侵害权益乱象形式，切实保护保险消费者       

 2019年，银保监会加强保险业消费者权益保护工作。组织保险业开展侵害消费者权益乱象整治工作，并首次对外发布了《银行业保险业侵害消费者权益乱象的表现形式》，其中，保险业侵害消费者权益乱象包括但不限于产品、销售、理赔、互联网保险4方面共17种情况，以及银行业和保险业部分共性问题和乱象，多家保险机构因侵害消费者权益被点名通报。

大家保险集团成立，安邦集团风险处置有条不紊        

2019年7月，大家保险集团正式成立，注册资本203.6亿元。大家保险集团依法受让安邦人寿、安邦养老和安邦资管股权，并设立大家财险，依法受让安邦财险的部分保险业务、资产和负债。重组完成后，安邦集团将不开展新的保险业务。大家保险集团的设立，标志着安邦集团风险处置工作取得阶段性成果。大家保险成立以来，加速“瘦身”，先后减持中国建筑、万科A、浙商银行、招商银行等多只股票。随着接管期限临近，大家保险集团各业务板块目前正在积极引进战略投资者，引入单个股东的持股比例为15%-20%之间。由大家保险集团设立的大家财险已于8月29日正式揭牌，全国36家省级分公司也于12月12日正式开业。

税收政策利好落地，保险业税负大幅降低       

 2019年2月1日，国家税务总局发布了保险营销员佣金收入个税预扣规则，保险营销员个税税率最低从20%下调到3%，佣金收入按照不含增值税的收入减除20%的费用后的余额计算，享受每月5000元的累积减除费用，年佣金收入在10万元以下的免征增值税。5月28日，财政部发布《关于保险企业手续费及佣金支出税前扣除政策的公告》提出，保险企业手续费及佣金支出，不超过当年全部保费收入扣除退保金等后余额的18%的部分，在计算应纳税所得额时准予扣除；超过部分，允许结转以后年度扣除。在减税降费的大背景下，在保险业转型发展的关键阶段，税收政策利好无疑将提高保险公司的经营能力，为行业高质量发展提供强大动力。