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孤巢老人，现在已经成了一种社会问题，子女要么纷纷拒绝赡养，要么轮流供养一段。只有有房产的老人相对受欢迎，子女争相住进老人的房产伺候，但也无法保证老人的生活质量。

为什么会出现这种现象呢？

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我们要正视老人的四类风险，他们导致了老人难有依靠：

1. 老人需要陪护，但目前家庭中小辈比老人更宝贝，一旦老人生病或意外，子女为了下一代可能无暇看管，老人就会失去陪护，一旦子女生病或意外，老人也会失去陪护；

2. 老人风险较高，负责陪护老人的子女要承担老人生病或受伤住院的风险；

3. 老人收入较低，子女承担义务的同时需承担经济责任；

4. 老人如有遗产，子女赡养过程中易发生遗产纠纷。

那么，怎么避免这四类风险？

孝顺是个伦理问题，我们即使能要求所有子女都一样非常孝顺，也无法要求子女们为了老人影响对下一代的抚养。

赡养义务也是受法律保护的，但法律只能做到对违法的人进行处罚，难以保证赡养义务的执行落实。

恰恰，保险合同这种契约的方式可以更好地解决这些问题，不管儿女孝不孝顺，保险合同都会以经济保障的形式，让老人老有所依、老有所养。

现在保险行业可以为老年人从四个角度提供保障：

01

养老年金保险，固定的生活保障

养老年金保险是指以养老保障为目的的年金保险。

在老年人有自理能力时，可以将生存受益人设置为本人，这样每个月在退休金之外可以有一笔收入，来保障自己的生活质量。

在随着年龄增长逐渐丧失自理能力时，老年人可以将生存受益人设置为愿意承担自己赡养义务的子女，这样可以不添加子女的经济负担，也同时激励子女更好的照看自己，让自己多活几年，以获得更多的养老年金收入。

在这里，点评哥强调，购买养老年金保险时一定要注意保险的给付责任是不是无限的，如果购买的险种是一个固定年限的领取责任，那后果就会是在生存超过了约定的年限，再次失去相关的保障。

02

医疗保险，让家庭无须承担疾病代价

医疗保险是所有老年人都可能需要的一个保险类型，目前市场上已经出现了1年期可续保到高龄的疾病医疗、意外医疗险种。

现在很多赡养老人的社会矛盾并不来源于老人在家里多一张嘴，更多的是怕老人病在自己家。现在是一个生不起病的时代，因此老年人这一烧钱疾病的高发群体，很容易被子女歧视、恐惧，有些时候甚至会因为子女担心老年人某些活动风险较大禁止老年人参加而产生家庭矛盾，影响老人的赡养。

医疗险的存在，可以让老年人生病、意外对家庭的伤害降到最低，使子女不会因担心承担医疗责任，害怕承担赡养义务，也可以让老年人的晚年相对自由，过得舒心。

在这里，点评哥强调，医疗保险都具有投保年龄的要求，我们不可能等到自己疾病高发的年龄才开始投保，只能在年轻时就开始为自己开始一份保障。同时，我们在选择险种时，尽量选择那种保证续保年限长，可续保年龄高的产品，这样才能为自己提供更放心的保障。

03

养老社区，代替子女行使赡养义务

目前，保险行业中有一类特殊的服务，叫做养老社区。相对于传统的养老院，保险公司的养老社区具有服务标准统一、客户群体相似、健康管理更强等优点。

因为背靠有实力的保险集团，保险公司的养老社区服务标准较高且较为统一，值得消费者的信赖。

因为保险公司通常定位较高端的养老需求群体，所以养老社区的客户阶级相似，彼此更易建立友谊。

因为保险公司客户通常健康保障全面，所以为提升运营收益，保险养老社区将更加注重消费者的健康管理。

在这里，点评哥强调，不是购买所有保险产品均可入住养老社区，若消费者购买与养老社区“挂钩”的保险产品，应关注及签署入住养老社区的正式书面文件，同时也要关注入住养老社区的后续收费。

04

保险服务，提供更好的健康管理

目前市场上的保险公司都在聚焦健康管理，很多公司提供就医绿通、基因检测、远程医疗、电话医生等个性化服务。

通过这些个性化服务，在老年人遇到健康问题时，可以最大化地为子女分忧，减少子女在老年人遇到健康问题时消耗的精力和时间成本。